Si te encuentras cercano al retiro de la vida profesional, es importante que unos años antes tengas un plan de jubilación, ya que si no te preparas para ese momento te puedes enfrentar a una realidad diferente a la esperada, con carencias económicas importantes, considera Principal Financial Group.
Se calcula que una persona en la actualidad vivirá arriba de 15 años después de su jubilación, de acuerdo con estudios de la Organización de las Naciones Unidas, por lo que es conveniente elaborar un plan adicional de ahorro y ponerlo en acción previo a su retiro, para identificar si se encuentra preparado financieramente para el momento.
Contacta a un asesor de la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) donde se localiza tu cuenta individual, el cual puede ser un excelente consejero durante los próximos meses y te acompañará durante todo el proceso hasta que puedas retirarte.
Así, primero verifica tu estado de cuenta, que tu número de seguridad social esté correcto, así como tu nombre y todos los datos y subcuentas estén correctas, recuerda que tienes tiempo para hacer cualquier aclaración en caso de que se requiera.
Asimismo, pide a tu asesor si puede hacerte un cálculo financiero de con cuánto dinero podrás jubilarte, o utiliza alguna calculadora de ahorro, como la que está en la página de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) o con empresas privadas como Afore Principal.
Alan Gómez, director de promoción de Afore Principal explica que una vez sabiendo el monto aproximado de tu pensión, estima todos tus gastos futuros de largo plazo y multiplícalos por al menos 15 años.
Hacer este ejercicio no solamente servirá para darte cuenta de lo que podrás percibir mensualmente y de los gastos que tendrás, sino que te dará un panorama para saber si podrás vivir con ese dinero realmente como te habías planteado después de tu retiro.
“Probablemente sea duro toparte con la realidad que ese dinero será insuficiente, pero es ahora cuando faltan tan sólo unos años en los que puedes darle un empujón para ayudarte a tener una mejor jubilación”, asegura el directivo.
Lo primero es hacer el ejercicio de gastos, sé honesto y realista, ya que de ellos dependerá que nivel de vida podrás alcanzar en tu retiro. No desestimes los gasto diarios que crees poder recortar ya que son esos gustos los que te hacen salir de la rutina diaria, como son el pago del club, la comida de los jueves con tu grupo de amigos, cine, conciertos, entre otros.
Asimismo, considera los gastos diarios básicos como comida, transporte/gasolina, medicinas, seguro médico, celular y los que sabes que llegarán con la edad como doctores, estudios médicos, pago a alguien que te cuide si estás enfermo, y calcúlalos anualmente durante un periodo de 15 años.
El especialista, considera que es un hecho que al envejecer se generan nuevos gastos y se eliminan otros, donde quizá podrás recortar algunos que ya no tienes a la edad de jubilarte como hipoteca o deportes de aventura, pero es cuando más aparecen las enfermedades y estos son salidas de dinero que debes de contemplar y que también irás descontando de tu pensión. La clave es ser muy detallado en tu lista de gastos para poder elaborar un plan de ahorro efectivo.
Si lograste reunir esta cantidad durante toda tu vida laboral, enhorabuena, pero si no es así y tu cálculo de pensión te indica que no tienes ahorrada la cantidad que necesitaras para vivir cómodamente, es momento para crear un plan de ahorro efectivo para que puedas tener un colchón y disfrutes también de la etapa de tu jubilación sin preocuparte.
Realiza tu estrategia para tu retiro
Una vez que determinaste con cuánto puedes vivir y cuáles son los gastos recurrentes que tendrás, así como lo que tienes que ahorrar para conseguir esa meta y vivir tranquilo, tienes que tener claro cuáles son las opciones que te darán más recursos y en un tiempo de mediano plazo.
Como necesitas ahorrar mucho para poder cumplir esta meta es momento de invertir en un fondo de inversión que asegure tu dinero pero que lo ponga a trabajar, tú decides si eres un inversionista arriesgado o moderado, eso lo decides tú junto con la ayuda de un asesor y de acuerdo a tu perfil de riesgo, sin que esto comprometa los recursos con los que tienes en tu posesión.
Tendrás que hacer un esfuerzo de ahorro durante los cinco años previos a los años que falten para jubilarte. Así como ser muy disciplinado y abrocharte el cinturón, pues gran parte de tus recursos los necesitarás para ahorro e inversión pero el resultado valdrá la pena.
Pide asesoría a las empresas de inversión, pregunta en varias y analiza los productos que te ofrezcan con este fin, recuerda, sólo tienes algunos años para hacer crecer esa cuenta que disfrutarás años más tarde.
De acuerdo con los especialistas, un plan de ahorro efectivo previo a tu retiro es aquel en donde un gran porcentaje de tus ingresos se van al ahorro e inversión para una meta cercana, por lo que es recomendable que en ese último periodo de tu vida profesional activa, se procure destinar 50% de tu sueldo a este fin.
Pide asesoría para que tu inversión esté bien diversificada, conoce todos los pormenores de tu fondo de inversión y comienza a ahorrar e invertir. Recuerda que si no tuviste un ahorro adicional en tu vida laboral es momento de hacerlo.
Una vez que haya llegado el momento de tu jubilación, modifica tu inversión y colócalo en un fondo conservador donde tu dinero esté seguro pero que siga trabajando. Es crucial que estés en contacto con tu asesor financiero.
La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) y las Afores recomiendan, que para evitar un esfuerzo mayor al final de la vida profesional, es mejor ahorrar para la jubilación lo más pronto posible, no sólo a través de los recursos con los que cuentas en la Afore, sino con aportaciones voluntarias, las cuales tendrán un mayor rendimiento cuando te retires.
Acércate a tu asesor de la Afore y pregunta por el rendimiento que te está dando en ese momento y consulta en la página de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) cuál es la empresa que ofrece más rendimientos netos, y si no es en la que tú te encuentras, contacta aquella que da más por tu ahorro, piensa que ese será lo único seguro que tendrás en el futuro.