¿Estás harto de sentir que tu dinero se evapora cada quincena? ¿Cuando llega tu pago te sientes poderoso, pero a los dos días te sientes como el más triste mendigo con los bolsillos vacíos? ¿Pensabas ahorrar lo que te sobrara pero en la realidad no te sobró nada?
Si las respuestas son positivas, entonces necesitas cambiar la manera en la que estás administrando tu dinero.
Seis de cada 10 mexicanos ha utilizado una tarjeta de crédito para financiar despensa, servicios básicos, gasolina y medicamentos al menos tres veces en los últimos 12 meses, de acuerdo con números de Kardmatch.
Este estudio es desalentador porque demuestra la manera en la que los mexicanos no se administran bien a la hora de gastar su quincena.
Los números lo dicen: 61% de aquellos que ganan entre 5 mil a 15 mil pesos, lo ha hecho; a 60%, 51% y 50% de los que ganan entre 16 mil a 30 mil, de 31 mil a 60 mil y de los que ganan más de 60 mil les ha pasado. Es lógico deducir que la gente lo hace porque su sueldo es demasiado bajo y no le alcanza, pero la realidad es que los mexicanos lo hacen, ganen bien o mal, lo cual lleva a pensar que esta situación mucho tiene que ver con la manera en la que organizamos nuestro dinero.
Rastrea tu dinero
Es necesario tener la voluntad de querer cambiar y de que esto, va a conllevar un esfuerzo, el cual al principio nos causará sentimientos de culpa.
Siéntate con papel y lápiz en mano, y con tu app o tu banca en línea disponible para que puedas ir siguiéndole la pista a tu dinero. Apunta tus ingresos. Enlista tus gastos fijos, es decir, renta, servicios, colegiaturas, hipotecas, y ahorro y demás gastos. Ahora, réstale esta cantidad a tus ingresos. Esa es la cantidad que en teoría tendrías para gastar de manera corriente.
Así que a esa cifra, réstale todas las salidas, gustitos, ropa, cafés y demás cosas que te has comprado durante esta quincena.
¿Tienes deudas?
Si tienes cuentas por pagar, hay que concentrar los esfuerzos en hacerlo, porque el dinero que debas no te va a dejar finanzas sanas.
Dave Ramsey, uno de los especialistas en finanzas personales más famosos de Estados Unidos, asegura que es necesario saldar estos compromisos para construir algo sólido. Él recomienda el método de la bola de nieve, el cual consiste en ordenar tus deudas de la más pequeña a la más grande.
No te preocupes por la tasa de interés a menos de que las dos deudas tengan montos similares, empiezas por la de mayor interés. Paga lo más que puedas al mes de la primera en la lista y paga el mínimo del resto. Cuando acabes, síguete con el resto, así te mantendrás motivado con tus progresos.
Construye una red que te respalde
Este debe ser un rubro prioritario en tu presupuesto. Hacerlo es importante porque es necesario construir un colchón financiero que nos ayude a enfrentar las dificultades de la vida. Antes de empezar a ahorrar, Ramsey enlista una serie de pasos para alcanzar la libertad financiera (pasos de bebé) y en los primeros lugares coloca la conformación de un par de fondos de emergencia.
Esto es importante porque si no estás preparado para las eventualidades, es muy poco probable que puedas construir de manera sostenida el ahorro. El paso número uno de estos pasos de bebé es el de construir un fondo de emergencia de mil dólares (algo así como casi 20 mil pesos). Este fondo te ayudará si tienes una fuga en tu casa o si tu coche se descompone de algo menor, por ejemplo.
“Sin este fondo de emergencia, la gente suele endeudarse para cubrir estos gastos que aparecen por sorpresa”, explica Ramsey. Una vez que tengas este fondo y que hayas pagado tus deudas, deberías empezar a construir otro fondo mayor, que constituya entre tres y seis meses de tu sueldo, para que te ayude a enfrentar una emergencia mayor. “De la misma manera en la que empezaste con este primer fondo, este otro de tres a seis meses de tu sueldo te ayudará a protegerte de sorpresas más grandes”, asegura.
Cuando tienes estos fondos de emergencia es momento de empezar a ahorrar. Hay coincidencia en que 10% de tus ingresos es lo mínimo que deberías guardar, pero en realidad es una cifra que vas a escoger.
Es importante que pienses en este rubro como uno que te ayudará a construir seguridad, así que tómatelo muy en serio. 10% en realidad es muy poco, así que tendrás que subir el porcentaje.
Por desgracia, dejar estos montos en tu cuenta de banco es algo que debes evitar si quieres que tu dinero no pierda valor a través del tiempo. Depende del plazo es el instrumento en el cual deberías dejar tu dinero. Por ejemplo, a largo plazo, o sea, para tu retiro, puedes pensar en tu Afore. En cambio, para el dinero a corto plazo deberías pensar en un instrumento como los Cetes, los cuales mantendrán al menos el valor de tu dinero y te permitirán tener liquidez casi inmediata. En cuanto a los recursos a mediano plazo, un fondo de inversión especializado podría ayudarte para que estos puedan crecer.
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