De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), hasta 2023, más de 30% de la población adulta en México no tenía acceso a servicios financieros formales y, en áreas rurales, esta cifra es aún mayor, superando el 50%.

Por ello es que el tema de la inclusión financiera es tan clave en el país, ya que es un factor que puede ayudar a impulsar el desarrollo económico y social.

Datos de la Asociación de Emprendedores en México (ASEM) señalan que para el 64% de los emprendedores su negocio representa su principal fuente de ingresos, mientras que para el 36% es un ingreso extra.

Sin embargo, la falta de acceso a financiamiento es la principal barrera para mantener o expandir su negocio. ¡Qué grave!

Justo por ello, es importante promover o acercar opciones financieras que puedan resolver esos issues que aún están pendientes en la sociedad. Y en este contexto, las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) juegan un papel clave, ya que no sólo generan inclusión financiera, sino también impulsan a emprendedores, contribuyen significativamente al ahorro y a la educación financiera del país.

¿De qué manera impulsan la inclusión financiera? Estas entidades están reguladas en México y ofrecen servicios financieros básicos a personas y pequeñas empresas que, de otro modo, no tendrían acceso a la banca tradicional. Además están supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y se rigen bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular.

Algo que hay que destacar es que las Sofipos operan, por ejemplo, en áreas donde los bancos tradicionales no tienen presencia, facilitando el acceso a servicios financieros para comunidades rurales y marginadas.

Además, las Sofipos adaptan sus servicios a las necesidades específicas de sus usuarios, lo que incluye opciones de crédito con requisitos mínimos y tasas de interés accesibles.

“Estos servicios son esenciales para que las personas puedan emprender en su localidad, ahorrar para el futuro y protegerse”, señala Pablo Varela, director general de CAME, una de las instituciones de microfinanzas con más experiencia en México.

En el 2023, las Sofipos en México otorgaron más de 30 mil millones de pesos en microcréditos, beneficiando a más de un millón de personas. Estos créditos permiten a los pequeños negocios crecer y prosperar, algo que sería imposible sin el apoyo financiero adecuado.

Por ejemplo, CAME opera en 29 estados, tiene más de 300 mil clientes, reporta uno de los índices de morosidad más bajos de todo el sector financiero y sabe que la tecnología es fundamental en la estrategia para beneficiar a más personas.

Las Sofipos son fundamentales para la inclusión financiera en México. Su capacidad para llegar a sectores no bancarizados y proporcionar servicios financieros adaptados a las necesidades de sus clientes las convierte en actores clave en la lucha contra la pobreza y en el fomento del desarrollo económico.